Belçika'da satın alacağınız ev değerinin 100%'üne kadar konut kredisi kullanmanız hâlâ mümkün

Bruxelles Korner

Zehra Özer

Belçika’da, konut edinmek amacıyla kullanılan kredilerde, satın alacağınız ev değerinin %100'üne kadar kredi kullanmanız halen mümkündür fakat çoğu bankalarda konut değerinin % 80'ini aşılamaz duruma getirildi. Sınırlamaya konu krediler için teminat olarak alınan gayrimenkullerin değerlemesinin Sermaye Piyasası Kurulu tarafından yetkilendirilmiş değerleme şirketlerine yaptırılması ve sınırlamada bu değerlerin kullanılması zorunludur.

Zorlunlu % 80

Merkez Bankası, bankaların riskli konut kredileri sağlamalarından dolayı sorun yaşayabileceğinden korkuyor. Bu nedenle, sermaye gereksinimlerini hesaplamak için daha sıkı kurallar getirildi. Şu anda çoğu bankalar maksimum % 80’lik bir kredi kotasına sahiptir. Kota, kredinin miktarı ile mülkün değeri arasındaki orandır. Kota % 80 ise, sermaye gereksinimin % 20'sini kendiniz karşılamalısınız.

Size bir örnek  vermek için: Hayalleriniz deki ev 250.000 euro olduğu tahmin ediliyor, o halde  200.000 euro’luk bir konut kredisi kullanırsanız kredi miktarı kotası % 80’dir ve 225.000 euro’luk bir konut kredinisinin kotası 90% olur. Eğer % 80'i aşmak istiyorsanız, hangi bankaların hala % 100 kredi sağladığını araştırmalısınız. Mesela  Creafin bankası, konut kredisinde hâlâ % 100 sermaye gereksinimini karşılayan  birkaç kredi sağlayıcılardan biridir.

Ayrıca, bir ev satın almanın, kayıt, tapu ve noter ücretleri gibi bir dizi başka maliyetler içerdiğini biliniz. Bunun için sermaye gereksinim tutarının yaklaşık % 15'ini hesaplayın. Eskiden, bankalar noter ücretini ve diğer masrafları krediye eklemeyi kabul ediyorlardı – böylece % 115'lik bir kredi sağlanırdı fakat bu avantajımız çok gerilerde kaldı. Finansal kriz başladığından bu yana, bu imkansızdır.  

Diğer alternatifler

Flaman Konut Fonu'nda (Vlaams Woningfonds) bir sosyal kredi için uygun olup olmadığınızı araştırabilirsiniz. Ancak bu krediye bağlı katı koşullar vardır. Örneğin, kimsenin sorumluluk yükünü taşımayan tek bir kişi olarak yıllık vergilendirilebilir geliriniz 36,980 euro yu aşmamalı, Dahası, alabileceğiniz kredi miktarı sınırlıdır. Krediyi, bir ev inşa etmek için değil, sadece bir ev satın almak için kullanabilirsiniz.  

Başka bir alternatif ise ‘hamster huren-hamster kiralama’ adı verilen sistemdir. Bu, önce evi kiraladığınız ve daha sonra satın aldığınız bir formüldür. Satın alındığı tarihte, o ana kadar ödediğiniz kira ücretlerini bir sermaye olarak kullanabiliriz.

Belki de maddi durumu normalin üstünde olan zengin ebeveynleriniz vardır? O halde tüm cesaretinizi toplayıp ailenizden kişisel bir kredi veya bağış isteyebilirsiniz. Toplam tutarı karşılamasa bile, bankadan alacağınız kredinin faiz oranını düşürme şansını artıracaktır.